Особенности микрокредита: что нужно знать при оформлении

Микрокредиты, или микрозаймы – весьма востребованная услуга, позволяющая решить финансовые проблемы. Во многом они сопоставимы с кредитами, которые выдают банки, но имеют ряд отличительных особенностей, в силу которых при определенных обстоятельствах выгоднее взять именно микрозайм, а не банковский кредит. Многие считают, что МФО выдают только небольшие суммы, но это не так. Зайдите на сайте финансового маркетплейса и оформите займ на большую сумму на ЕвроКредит, внимательно изучив предлагаемые условия, а также особенности микрозаймов.

Что нужно знать

Начать следует с того, что кредиты выдают банки, а микрокредиты – микрофинансовые организации (МФО). Эти организации различаются по ряду параметров:

• Банк имеет лицензию от ЦБ, МФО – только регистрацию в реестре.
• Банк предоставляет множество услуг – наряду с выдачей кредитов он оформляет карты, открывает вклады, деятельность МФО ограничивается выдачей займов.
• Процентная ставка по банковским кредитам – 5-15%, по микрозаймам – 0,8-1% в день, в пересчете на годовые это 292-365%.

Таким образом, процентная ставка у МФО выше, чем у банков, но они и работают с меньшими суммами, и рискуют в большей степени, что создает благоприятные условия для клиентов.

Особенности

Микрозайм, предоставляемый МФО, имеет ряд значимых отличий от банковского кредита:

• Сумма ограничена – теоретически до 1 000000 рублей, но фактически большинство организаций работает с суммами до 100 000 рублей.
• Кредит выдается на несколько лет или даже десятилетий, срок микрозайма варьируется от нескольких дней до двух месяцев.
• Кредит оплачивают частями, в соответствии с установленным графиком, микрозайм – как правило, единовременно.

Таким образом, микрозайм ограничивается небольшой суммой (до 100 000 руб.) – купить с его помощью дом или квартиру не получится, но оплатить дорогостоящее лечение, починить автомобиль или покрыть расходы на ремонт квартиры вполне возможно.

Преимущества

Процентная ставка по микрозаймам достаточно высока, но во многом другом они очень удобны для клиентов:

• Подать заявку можно не выходя из дома – на сайте МФО.
• Рассмотрение ее занимает считанные минуты, сразу после одобрения зачисляются деньги.
• Требуется минимальное количество документов, во многих МФО – только паспорт, в некоторых организациях могут потребовать еще СНИЛС или ИНН.
• Требования к заемщику минимальны – возраст от 18 лет, наличие регистрации.
• Ни залога, ни участия поручителей МФО не требуют.

При таких упрощенных требованиях вероятность отказа если и не равна нулю, то ничтожно мала: получить микрозаем может и пенсионер, и студент, и человек, работающий неофициально. Весьма болезненный вопрос для многих клиентов – кредитная история: именно она часто становится причиной отказа со стороны банков. МФО же не уделяют ей такого пристального внимания – многие люди даже специально берут микрозаймы, чтобы создать себе кредитную историю или улучшить имеющуюся перед обращением в банк.

Таким образом, микрозаем – услуга, доступная широкому кругу людей для решения текущих финансовых проблем.